Mutual fund kya hota he ये हम कैसे समज सकते हे तोदोस्तों हम अलग-अलग जगह पर इन्वेस्टमेंट करते हैं जैसे कि बैंक एफडी में, फिर हम पोस्ट ऑफिस में निवेश करते हैं , फिर हम इंश्योरेंस में इन्वेस्ट करते हैं और फिर हम गोल्ड में भी निवेश करते हैं , लेकिन यह सब इन्वेस्टमेंट करते समय हम एक चीज भूल जाते हैं जिसका बहुत ही इंपॉर्टेंट है आपके वेल्थ क्रिएशन में वह है इन्फ्लेशन यानी कि भाव वधारो अभी क्या होता है कि अगर आपने FD में इन्वेस्टमेंट किया और एफडी में आपको 7 परसेंट मिल रहा है लेकिन अगर इन्फ्लेशन आप का ६ परसेंट है तो फिर आप वह 1 साल में सिर्फ एक परसेंट ही कमा रहे हो तो इसीलिए आपको Mutual fund में इन्वेस्टमेंट करना चाहिए जिसमें आपको ज्यादा रिटर्न मिलता है और लॉन्ग टर्म में आपका एक अच्छा वेल्थ क्रिएशन होता है.
Mutual-Fund-क्या-होता-हे
Mutual fund knowledge Mutual fund सही हे?
दोस्तों हम लोग हमेशा य सोचते हे किय हम अपने पैसे का इस तरह से इन्वेस्मेंट करे की हमें ज्यादा से ज्यादा return मिले , तो इसके लिए हमें देखना पड़ेगा की मार्किट में क्या क्या सर्विसेज हे जो हमे ज्यादा से ज्यादा return देती हे , तो उसमे mutual fund investment कंपनी की सर्विस हे जो हमें long term investment में mutual fund में इन्वेस्ट करके ज्यादा से ज्यादा return देती हे,
बहुत सारे लोग बोलते हैं कि Mutual fund बहुत ही रिस्की निवेश है इसमें आपका पैसा डूब जाता है लेकिन दोस्तों आपको यह पता नहीं है कि म्यूच्यूअल फंड सही है यह एड आपने बहुत बार टीवी चैनल्स पर देखे होंगे तो यह सचमुच में बहुत ही अच्छा और ज्यादा रिटर्न कमाने वाला इन्वेस्टमेंट है अगर आपको सही तरीके से पता है कि आप को किस तरह से Mutual fund में इन्वेस्ट करना है और कब कब करना है और कितने टाइम के लिए करना है तो आपके लिए यह एक बहुत ही पैसा कमाने वाला बहुत ही बढ़िया रिटर्न देने वाला इन्वेस्टमेंट है.
mutual fund क्या होता हे ? और कंपनी किस्मे इन्वेस्ट करके हमें ज्यादा से ज्यादा return देती हे?,
जो भी कंपनी म्यूच्यूअल फण्ड की सर्विस देती हे वो क्या करती हे की अलग अलग इन्वेस्टर से पैसा कलेक्ट करती हे further और फिर उसे मार्किट के हिसाब से स्टॉक्स , बांड्स और अलग अलग इन्वेमेंट स्ट्रेटेजी के हिसाब से इन्वेस्ट करती हे, म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी के पास बहुत ही प्रशिक्षित फण्ड मैनेजर होते हे जो की अलग अलग मार्किट कंडीशन के हिसाब से स्टॉकस में निवेश करते हे की इन्वेस्टर को ज्यादा से ज्यादा return मिले लॉन्ग टर्म में. फंड मैनेजर जो भी इन्वेस्ट करता है फिर उसमें जो भी प्रॉफिट और लॉस होता है उस को मैनेज करता है और जिसने जितना जितना इन्वेस्टमेंट किया होता है उसके हिसाब से वह प्रॉफिट और लॉस को इन्वेंटरों में बांट देता है
mutual fund for beginners
तो beginners को Mutual Fund में इन्वेस्ट करना हे तो बेस्ट ऑप्शन SIP ( सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) हे, mutual fund sip meaning मतलब की आप हर महीने एक तय अमाउंट को म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करेंगे. जैसे की अगर आप की सैलरी ५०००० हे तो आप तय करते हो की हर महीने १०००० मुझे १० साल तक म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करना हे. आप इसमें 500 रूपये महीना निवेश करके भी म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट चालू कर सकते हो , हमारे ऑफिस के चपरासी ने भी ये स्टार्ट किया हे अपने बेटी के पढ़ने के लिए और उसकी शादी के लिए।
Mutual Fund sip के बेनिफिट क्या हे?
तो आप थोड़ा थोड़ा इन्वेस्ट कर के एक बड़ी अमाउंट को पा सकते हो. sip में शेयर मार्किट ऊपर जाये या निचे जाये आप का रिस्क बहुत ही कम रहता हे क्योकि आप हर महीने इन्वेस्ट करते हो तो आप शेयर मार्किट एक महीना ऊपर हे तो भी आपका इन्वेस्टमेंट होगा, और शेयर मार्किट एक महीना निचे हे तो भी आपका इन्वेस्टमेंट होगा तो ओवरआल आपके इन्वेस्टमेंट का एक एवरेज बनेगा और वो लॉन्ग टर्म में कम्पाउंडिंग के साथ आपको ज्यादा return देगा. additionally mutual fund for beginners इन sip एक profit ये हे की आप अपनी early आयु में इन्वेस्ट करते हो तो आपको ४५ से ५० आयु तक एक बहुत ही बड़ा पैसा मिल सकता हे और आप ५० साल में रिटायर होने का सोच सकते हो.
mutual fund calculator क्या होता हे?
sip calculator मतलब की उसमे आप आपके इंवेसमनेट और return और ईयर की संख्या डाल के पता कर सकते हे की आपको किता Fund मिलेगा जब आपके २० साल कम्पलीट हो जायेगे, यहाँ पर में आपको sip calculator से समजाता हु,
निचे के example में आप Rs. १०००० Monthly, १० साल तक, इन्वेस्ट कर रहे हो और आपको १२% return हर साल मिल रहा हे, तो १० साल बाद आपके पास २३ लाख जमा हो जायेगे. और यही इन्वेस्टमेंट आप २० साल तक करते हो तो आपके फण्ड की वैल्यू 99 लाख तक पहुंच जाएगी मतलब की आप करोड़ पति बन सकते हो.तो म्यूच्यूअल फण्ड से करोड़ पति बना जा सकता हे पर आप लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करते हो तो है जरूर..
Mutual Fund के प्रकार ( Types of Mutual Fund )
Secondly में अभी देख रहा हु की ज्यादा से ज्यादा लोग Mutual Fund में इन्वेस्ट कर रहे हे, जो नहीं कर रहे हे वो अपने मोबाइल पे या कंप्यूटर से ज्यादा से ज्यादा म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में जानने की कोशिश कर रहे हे, म्यूच्यूअल फण्ड आज कल बहुत ही पॉपुलर इन्वेस्टमेंट हे, आपके पास आगे प्रॉपर नॉलेज नहीं हे या फिर आप को ये नहीं पता के की कोनसे म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करना हे तो आप गलती कर रहे हो तो यहाँ पर हम म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार के बारे में जानेगे डिटेल में.
First टाइप्स ऑफ़ म्यूच्यूअल फण्ड समझने के लिए हमें अलग अलग म्यूच्यूअल फण्ड के पहलू को समजना पड़ेगा, तो तो फण्ड मैनेजर एक म्यूच्यूअल फण्ड बनाता हे तो उसको क्या क्या बाते ध्यान में रखनी पड़ती हे उसके हिसाब से टाइप्स ऑफ़ म्यूच्यूअल फण्ड आ सकते हे.
जैसे के फण्ड मैनेजर जो mutual fund बना रहा हे उसमे कोनसे एसेट क्लास में निवेश करेगा (मतलब की स्टॉक्स में इन्वेस्ट करेगा की बांड में करेगा या डेब्ट में करेंगे, कितने पीरियड के लिए करेगा मतलब की ये क्लोज फण्ड हे या ओपन फण्ड हे, या फिर जो इन्वेस्ट कर रहा हे उसका risk बेरोमेरटर क्या हे हाई रिस्क हे, लौ रिक्स हे, या मध्यम रिस्क हे, फिर कोनसे सेक्टर में निवेश करेगा, या फिर इन्वेस्टमेंट ऑब्जेक्टिव क्या हे जैसे की ग्रोथ हे या इनकम हे या टैक्स सेविंग हे, तो एक फण्ड बनाने के लिए फण्ड मैनेजर को ये बाते पहले से तय करनी पड़ती हे और फिर उसी से हमें टाइप्स ऑफ़ म्यूच्यूअल फण्ड ( म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार) पता चलते हे.
First म्यूच्यूअल फण्ड की संरचना या ढांचे के बारे में जानते हे,
1} Open-ended फंड्स ( खुला हुवा फण्ड)
ओपन एंडेड फण्ड में फिक्स्ड परिपक्वता अवधि (maturity period ) नहीं होता हे, मतलब की आप जब चाहे तब इन्वेस्ट कर सक ते हो, और आप जब चाहे तब म्यूच्यूअल फण्ड से पैसे के निकल सकते हो.मतलब की आप पुरे साल में कभी भी इन्वेस्ट कर सकते हो और पैसा निकल सकते हो.
2}Close-ended फंड्स ( बंद फण्ड )
इसमें शुरुआत में ऑफर पीरियड के दौरान ख़रीदा जा सकता हे , और इसको तय परिपक्वता अवधि ( maturity period ) पर ही बेचा जा सकता हे,
3} Interval funds
interval funds मतलब की maturity के पहले पर्टिकुलर इंटरवल पे इस फण्ड को शेयर्स खरीदने और बेचने की लिए ओपन किया जाता हे , इसमें maturity फिक्स्ड होती हे पर इंटरवल पे ओपन भी हो सकता हे तो इसमें क्लोज एन्ड फण्ड और ओपन एन्ड फण्ड दोनों के फीचर्स आ जाते हे.
अलग अलग विशेषता के हिसाब से Mutual funds,
1} Index funds :-
Index fund में फण्ड मैनेजर इंडेक्स में इन्वेस्ट करके या इंडेक्स के पर्टिकुलर instrument में Invest करके म्यूच्यूअल फण्ड क्रिएट करता हे, जैसे की निफ़्टी , बैंक निफ़्टी, या फिर उस के स्टॉक्स ,तो जैसे जैसे इंडेक्स ऊपर जाता हे या निचे जाता हे वैसे वायदे इसमें आपके फण्ड की वैल्यू ऊपर या निचे जाती हे.
2} Sectors funds :-
पतिकुलर सेक्टर जैसे के इंफ़्रा, स्टील, रियल एस्टेट, बैंक्स , फाइनेंस ,फार्मा, आईटी के स्टॉक्स में इन्वेस्ट करके फण्ड तो तैयार किया जाता हे , सेक्टर के हिसाब से इसका परफॉरमेंस मिलता हे.
3} Gilt funds:-
इस म्यूच्यूअल फण्ड में Government सिक्योरिटीज में लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्टमेंट होता हे.
further और भी बहुत सारी अलग अलग विशेषता के फण्ड हे जैसे की Funds on Funds ,
ग्लोबल फंड्स , इंटरनेशनल फंड्स, इमर्जिंग मार्केट फंड्स, कमोडिटी फोकस फण्ड,एक्सचेंज ट्रेडेड फण्ड और भी बहुत सारे विशेष ता के फंड्स हे.
Types OF Mutual Fund जो की रिस्क के अनुसार होते हे,
HIGH RISK :- ये हाई रिक्स mutual fund होते हे , जिसके इन्वेस्टमेंट पर जोखिम हाई होता हे लेकिन इसमें return भी हाई मिलता हे, हाई जोखिम म्यूच्यूअल फण्ड उनके लिए सही हे जो हाई रिक्स इन्वेस्ट करके हाई return चाहते हे.
LOW RISK:- ये mutual fund में आपका जोखिम बहुत ही काम होता हे, इसमें डेब्ट मार्किट में इन्वेस्टमेंट होता हे, जैसे की एक उदहारण से देखे तो GILT Fund जिसमे लम्भी अवधि के लिए गोवेर्मेंट सिक्योरिटीज में इन्वेस्टमेंट होता हे.
MEDIUM RISK:- ये mutual fund में आपका जोखिम बहुत ही काम होता हे, इसमें डेब्ट मार्किट में इन्वेस्टमेंट होता हे, जैसे की एक उदहारण से देखे तो GILT Fund जिसमे लम्भी अवधि के लिए गोवेर्मेंट सिक्योरिटीज में इन्वेस्टमेंट होता हे.
Types of mutual fund निवेश उद्देश्य के अनुसार होते हे,
1} Growth funds:-
ये एक एक high RISK Fund हे, ये हाई return कमाने के लिए बेहतर हे, ये लॉन्ग टर्म निवेश फण्ड हे, इसमें इक्विटी स्टॉक्स में निवेश किया जाता हे.
2} Income funds:-
ये एक लौ रिस्क म्यूच्यूअल फण्ड हे, इसमें बांड्स और डिबेंचर में निवेश किया जाता हे, इसमें लौ रिस्क में आप एक फिक्स्ड return पा सकते हो.
3} Tax saving Fund:-
टैक्स सेविंग फण्ड में आप एक तय अवधि के लिए जैसे के ३ साल के लिए इन्वेस्ट कर सकते हो, इसमें आपके इनकम टैक्स में रियायत मिलते हे आपने जोभी इन्वेमेंट किया हे उसमे,इसमें आप १५०००० तक इन्वेस्ट कर सकते हो, इसमें आपको दो तरीको से फायदा होता हे , जैसे आपको टैक्स में छूट मिलता हे और आपके इन्वेस्टमेंट में आपको एक बढ़िया return भी मिलता हे.
further और भी बहुत सरे इन्वेस्टमेंट ऑब्जेक्टिव हे जिसके हिसाब से फण्ड होते हे, जैसे की रिटायरमेंट के लिए pension Fund , फिर और fixed maturity Fund जिसमे अवधि तय होती हे, फिर capital protection Fund जिसमे लौ रिस्क में निवेश करके आपके इन्वेस्टमेंट को प्रोटेक्ट किया जाता हे और आपको return भी दिया जाता हे, फिर liquids mutual fund होते हे जो की लौ रिस्क और शार्ट टर्म निवेश के लिए होते हे.
दोस्तों अभी तक हमने म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में सबकुछ जाना हे, लेकिन हमें ये भी जानना हे की म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट कैसे करे?, फिर म्यूच्यूअल फण्ड से अगर इन्वेस्ट किया हे तो पैसे कैसे निकले? और कौन कौन सी कंपनी म्यूच्यूअल फण्ड बेचती हे?, और कौन कौन सी १० बेस्ट म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी हे जिसमे हम इन्वेस्ट कर सकते हे? तो ये सब आप मेरे अगले ब्लॉग में पढ़ सकते हे जोकि बहुत ही जल्द रिलीज़ होगा.
बहुत बहुत शुक्रिया मेरा ये ब्लॉग पढ़ने के लिए और आपको कैसा लगा ये आप कमेंट में लिखे और बताये और आपको और कुछ जायदा जानना हे म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में तो आप कमेंट में लिखके पूछ सकते हो.
