Credit Score अच्छा बनाए रखना क्यों महत्वपूर्ण है? Interesting Facts about Credit Score. 

एक Credit Score संख्या आंकड़ों के आधार पर किसी व्यक्ति की साख (credit) का एक संख्यात्मक प्रतिनिधित्व है। यह आपके द्वारा उधार लिए गए धन को चुकाने की आपकी क्षमता का निर्धारण करने में सहायता करता है। एक व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर आम तौर पर 301से 899 तक भिन्न होता है, जिसमें उच्चतम संख्या एक विश्वसनीय आवेदक को दर्शाती है। हमेशा सीमा के शीर्ष पर पहुंचने का प्रयास करें क्योंकि जब आप ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो यह आपकी मदद करेगा। यदि आपका स्कोर कम है या आप निम्न श्रेणी में आते हैं, तो यह इंगित करता है कि आप एक जोखिम भरे ऋण आवेदक हैं, जिन्होंने समय पर आपके ऋण/बकाया का भुगतान नहीं किया है।

CIBIL score	इसका क्या मतलब है
301-549	यह सबसे कम स्कोर वाला सिबिल स्कोर रेंज है। यह बताता है कि आप क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान या ऋण, ईएमआई चूक गए हैं और डिफॉल्टर होने के कगार पर हैं।
550 – 649	हालांकि इस सिबिल स्कोर रेंज को उचित माना जाता है, यह बताता है कि आपको समय पर अपने बिलों का भुगतान करने में कठिनाई हुई है।
650 – 749	यह सिबिल स्कोर बताता है कि आपका क्रेडिट इतिहास सकारात्मक है। आपको क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए स्वीकृत होने की अच्छी संभावना है। हालाँकि, यदि आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आपको सर्वोत्तम ब्याज दर नहीं मिल सकती है।
750 – 899	750 या उससे अधिक के सिबिल स्कोर को TOP माना जाता है, यह दर्शाता है कि आपने हमेशा अपने बिलों का भुगतान समय पर किया है और आपका भुगतान इतिहास मजबूत है। चूंकि आप ऋण पर चूक करने की कम से कम संभावना रखते हैं, इसलिए ऋणदाता आपको जल्दी और कम ब्याज दर पर ऋण जारी करेंगे।

अच्छा Credit Score होने के क्या फायदे हैं?

ऋण (loan) मिलने की संभावना को बढ़ाता है:

एक अच्छा credit score आपकी ऋण प्राप्त करने की क्षमता को अधिक तेज़ी से बढ़ाता है। एक मजबूत क्रेडिट स्कोर इंगित करता है कि आप समय पर अपने बिलों या देय राशि का भुगतान करते हैं, जो बैंकों या अन्य वित्तीय संगठनों को एक सकारात्मक प्रभाव देता है जहां आपने ऋण के लिए आवेदन किया था।

कम समय में ऋण (loan) की स्वीकृति:

उच्च credit score और लंबे क्रेडिट इतिहास वाले आवेदक पूर्व-अनुमोदित ऋण (pre approved loan) के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, आपने जिस ऋण के लिए आवेदन किया है, वह बिना किसी प्रसंस्करण प्रतीक्षा के, तेजी से मिलता है।

ब्याज दरें कम:

यदि आपके पास एक मजबूत credit score है, तो आपने जिस ऋण राशि के लिए आवेदन किया है, उस पर आपको सस्ती ब्याज दर का लाभ मिल सकता है।

आकर्षक सुविधाओं के साथ क्रेडिट कार्ड:

यदि आपका credit score अच्छा है, तो आपको आकर्षक बोनस और पुरस्कारों के साथ क्रेडिट कार्ड की पेशकश की जाएगी।

क्रेडिट कार्ड की सीमाएं (limit) बढ़ी:

एक अच्छा credit score न केवल आपको आकर्षक लाभ या आपके द्वारा आवेदन किए गए ऋण पर कम ब्याज दर के साथ सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट कार्ड प्राप्त करता है बल्कि आप उच्च ऋण राशि प्राप्त करने के योग्य भी हैं। क्योंकि एक अच्छा क्रेडिट स्कोर इंगित करता है कि आप जिम्मेदारी से क्रेडिट संभालने में सक्षम हैं, बैंक और वित्तीय संस्थान आपको अधिक सीमा के साथ क्रेडिट कार्ड जारी करने पर विचार कर सकते हैं।

Credit Score स्कोर निर्धारित करने में कौन से Factor जाने जाते हैं?

प्रमुख क्रेडिट सूचना ब्यूरो credit score की अलग-अलग गणना करते हैं। आपके क्रेडिट स्कोर को निर्धारित करने के लिए कुछ सामान्य मानदंड निम्नलिखित हैं:

आपके पास कितने क्रेडिट आइटम हैं?

आपके credit score का 11 प्रतिशत आपके पास मौजूद उत्पादों (ऋणों के प्रकार) से निर्धारित होता है। किस्त ऋण, गृह ऋण (home loan)और क्रेडिट कार्ड जैसे विभिन्न उत्पादों का उपयोग करने से आपको अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने में मदद मिल सकती है।

आप पर कितना पैसा बकाया है.

आपके द्वारा ऋण और क्रेडिट कार्ड पर बकाया राशि आपके credit score का लगभग 28 % है। यदि आपके क्रेडिट कार्ड में बड़ी राशि है और आपने इसका अधिकतम उपयोग किया है, तो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा। दूसरी ओर, छोटी शेष राशि और समय पर भुगतान, स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करेंगे।

क्रेडिट इतिहास की अवधि.

आपके credit score का 16 प्रतिशत आपके क्रेडिट इतिहास की लंबाई से निर्धारित होता है। यदि आपके पास समय पर भुगतान करने का एक लंबा इतिहास है, तो आपके पास निश्चित रूप से एक उच्च क्रेडिट स्कोर होगा। यह कहते हुए कि, किसी समय, आपको क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करने से बचना चाहिए, ताकि आप बैंकों की समीक्षा के लिए क्रेडिट इतिहास भी प्राप्त कर सकें।

भुगतान का इतिहास.

आपका भुगतान इतिहास आपके क्रेडिट स्कोर का 36% है। आपके भुगतान इतिहास से पता चलता है कि आपने अपने बिलों का कितना समय पर भुगतान किया है, आपने कितनी बार भुगतान चूके हैं, और आपने उनका भुगतान कितने दिन पहले किया है। नतीजतन, यदि आपके पास समय पर भुगतान का उच्च अनुपात है, तो आप एक अच्छा स्कोर प्राप्त कर सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आप कभी भी कोई भुगतान नहीं चूकते हैं क्योंकि यह आपके क्रेडिट स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेगा।

अपना सिबिल स्कोर (credit score )ऑनलाइन जांचने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

अपने सिबिल स्कोर को ऑनलाइन जांचना अब बेहद आसान है।

अधिक जानकारी के लिए https://www.cibil.com/creditscore पर जाएं।
‘अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें’ या ‘मेरा सिबिल स्कोर जांचें’ विकल्प हैं।
सदस्यता पैकेज चुनें जो आप चाहते हैं।
अपनी पहचान साबित करने के लिए रिक्त स्थानों की पूर्ति करें।
‘भुगतान जारी रखें’ पर क्लिक करके भुगतान की प्रक्रिया करें।
अपना सिबिल स्कोर प्राप्त करें और ईमेल के माध्यम से रिपोर्ट करें।

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अपना credit score बढ़ाने के लिए क्या किया जा सकता है?

समय पर अपने ऋण (loan ) की किश्तें ईएमआई, समय पर अपने बिलों का भुगतान करें और अपनी सभी क्रेडिट सीमा का उपयोग न करें.
किसी भी overdue payment का भुगतान करें
कई क्रेडिट कार्ड या ऋण के लिए आवेदन करना एक अच्छा विचार नहीं है।

एक अच्छा credit score रखना क्यों महत्वपूर्ण है?

681 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है। एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होने से आप निम्न की अनुमति देंगे:

यदि आपके पास त्वरित और आसान ऋण अनुमोदन प्राप्त करने का इतिहास है, तो आपके पास जल्दी से क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने का एक बेहतर मौका है।

एक मजबूत credit score आपको किसी भी बैंक से बड़ी ऋण (loan) राशि के लिए आवेदन करने की अनुमति देकर आपकी ऋण सीमा में सुधार करता है। यह आपके ऋण पर सस्ती ब्याज दर का भुगतान करने की संभावना को भी बढ़ाता है।

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपकी क्रेडिट विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है, जिससे किराये के घरों और अपार्टमेंट के लिए त्वरित स्वीकृति प्राप्त करना आसान हो जाता है।
एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप सबसे अच्छा वाहन बीमा उद्धरण प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपके पास नकारात्मक क्रेडिट स्कोर वाले लोगों की तुलना में अच्छा क्रेडिट स्कोर है तो आप बीमा के लिए कम भुगतान करेंगे।

range nos	status in word
301-579	poor credit
580-669	fair credit
670-739	good credit
740-799	very good credit
800-899	exceptional credit

भारत में, Credit Score चुनने के लिए कई क्रेडिट ब्यूरो हैं।

क्रेडिट ब्यूरो एक क्रेडिट संगठन है जो आपकी जानकारी को संकलित करता है और इसे सिबिल स्कोर के रूप में उधारदाताओं और लेनदारों को वितरित करता है, जिसका उपयोग आपकी साख का आकलन करने के लिए किया जा सकता है।

देश के कुछ सबसे प्रसिद्ध क्रेडिट ब्यूरो निम्नलिखित हैं:

1 . Transunion CIBIL.

2. Equifax

3. Experian

4. CRIF high mark

Credit Score स्कोर और Credit Report के बीच वास्तव में क्या अंतर है?

एक क्रेडिट स्कोर तीन अंकों का एक संख्यात्मक अभिव्यक्ति है जो आपकी साख को दर्शाता है, जबकि एक क्रेडिट रिपोर्ट आपके क्रेडिट इतिहास का एक व्यापक रिकॉर्ड है।

महत्वपूर्ण credit score तथ्य हिंदी में जाने.

786 का Credit Score स्कोर उत्कृष्ट माना जाता है। इसके अलावा, आप इस संख्या को 800-850 की शानदार रेंज तक बढ़ा सकते हैं।

अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि रखने के बजाय, आपको इसे पूरी तरह से चुकाना चाहिए। यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड विवरण का पूरा भुगतान करते हैं, तो आपको शेष राशि पर कोई अतिरिक्त ब्याज नहीं देना होगा।

नहीं, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आम जनता के लिए सुलभ नहीं है,क्रेडिट रिपोर्ट देखने के लिए एक संगठन के पास “स्वीकार्य उद्देश्य” होना चाहिए।

हां, क्रेडिट कार्ड या ऋण अनुरोध देने से पहले, सभी बैंक और ऋणदाता आवेदक के CIBIL स्कोर को check करते हैं।

क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए, 750 या उससे अधिक का CIBIL क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है।

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jitendra shah