बिटकॉइन था और अभी भी एक वित्तीय साधन माना जाता है। 13 वर्षों के बाद दो अरब की आबादी में से बिटकॉइन के अनुमानित 100-120 मिलियन उपयोगकर्ता (विश्व में बिटकॉइन उपयोगकर्ता) हैं। दूसरी ओर, भारत सहित दुनिया भर में डिजिटल भुगतान प्लेटफार्मों में निवेश का क्रेज भी बढ़ रहा है। भारत में हर घर में औसतन लगभग दो UPI उपयोगकर्ता हैं।
UPI विश्व स्तर पर हावी है
एनपीसीआई के जून 2022 के आंकड़ों के मुताबिक, सालाना लेनदेन का कुल मूल्य 1.5 ट्रिलियन डॉलर है। लेन-देन के मामले में, यूपीआई प्लेटफॉर्म पर सालाना 70 अरब से अधिक लेनदेन होते हैं। दुनिया भर के 30 से अधिक देशों में इसका विस्तार किया जा रहा है। UPI को भारतीय कंपनी नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) द्वारा विकसित और प्रबंधित किया जाता है, जो मेक इन इंडिया और मेक फॉर द वर्ल्ड पहल का अनुसरण करती है।
यूपीआई उपयोगकर्ताओं के लिए कोई लागत नहीं लेता है और यह रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है। वह तुरंत एक बैंक खाते से कम से कम 1 रुपये निकाल लेता है और दूसरे में जमा कर देता है। पिछले पांच वर्षों में 100 प्रतिशत से अधिक की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) से बढ़ते हुए, प्लेटफॉर्म को एसीआई वर्ल्डवाइड द्वारा रीयल-टाइम भुगतान में विश्व नेता के रूप में मान्यता दी गई है। और दुनिया को भारत की ओर खींचा है यह देखने के लिए कि भविष्य में क्या है। यूपीआई का इस्तेमाल आप 70 से ज्यादा ऐप्स पर कर सकते हैं। जिसमें आए दिन नए लॉन्च होते रहते हैं। हालाँकि, लगभग 95 प्रतिशत बाजार हिस्सेदारी के साथ तीन ऐप परिदृश्य पर हावी हैं।
लगभग 50 प्रतिशत बाजार हिस्सेदारी के साथ PhonePay सबसे बड़ा है। लगभग 35 प्रतिशत बाजार हिस्सेदारी के साथ जीप दूसरी सबसे बड़ी है। पेटीएम तीसरी सबसे बड़ी कंपनी है जिसके पास करीब 10 फीसदी बाजार हिस्सेदारी है।
बाकी प्रमुख ऐप भारतीय निजी बैंकों, कुछ सरकारी बैंकों, अमेज़न पे और कुछ फिनटेक कंपनियों के हैं। एक और दिलचस्प प्लेटफॉर्म व्हाट्सएप पेमेंट्स है। इन शीर्ष 3 की तुलना में, व्हाट्सएप पेमेंट्स के बहुत कम उपयोगकर्ता हैं, लेकिन इसे अधिकतम 100 मिलियन पंजीकृत उपयोगकर्ता आधार की अनुमति है। हालाँकि, भारत में मुख्य व्हाट्सएप प्लेटफॉर्म का कुल उपयोगकर्ता आधार लगभग 500 मिलियन है।
PhonePay का स्वामित्व Flipkart के पास है। GPay, जिसे Google Pay के नाम से भी जाना जाता है, का स्वामित्व अमेरिका स्थित Alphabet Inc के पास है। Paytm भारतीय स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध है। लेकिन वॉरेन बफेट की कंपनी बर्कशायर हैथवे इंक। इसकी अंतरराष्ट्रीय होल्डिंग कंपनी बीएच इंटरनेशनल होल्डिंग्स के माध्यम से पेटीएम में भी हिस्सेदारी है। Amazon Pay का स्वामित्व Amazon.com, Inc के पास है। WhatsApp Payment का स्वामित्व Meta Platforms, Inc के पास है।
हालाँकि, ये यूएस-आधारित कंपनियाँ विभिन्न अंतर्राष्ट्रीय और भारतीय सहायक कंपनियों के माध्यम से UPI भुगतान प्लेटफ़ॉर्म की स्वामी हैं। साथ ही, वर्तमान में UPI भुगतान से कोई प्रत्यक्ष आय नहीं है। हालांकि, पदोन्नति के माध्यम से मुद्रीकरण उनकी मुख्य राजस्व धारा की तुलना में महत्वहीन है।
ग्राहक डेटा राजस्व उत्पन्न करता है
भारत में इन प्लेटफार्मों के बड़े पैमाने पर उपयोग को देखते हुए किसी को अन्य प्लेटफार्मों के साथ उनकी तुलना करनी होगी जो सदस्यता शुल्क से कोई प्रत्यक्ष राजस्व उत्पन्न नहीं करते हैं, फिर भी भारत में एक बड़ा उपयोगकर्ता आधार है। गूगल सर्च इंजन, यूट्यूब, फेसबुक, इंस्टाग्राम आदि जैसे प्लेटफॉर्म पर विचार करें तो बड़ी संख्या में ऐसे यूजर्स हैं जो इस प्लेटफॉर्म का मुफ्त में इस्तेमाल करते हैं।
अपने प्लेटफॉर्म के “मुफ्त” उपयोग के बावजूद, Google इंडिया ने वित्त वर्ष 2021 में कुल लगभग 14,000 करोड़ रुपये की घोषणा की। इसी तरह, फेसबुक इंडिया ने वित्त वर्ष 2011 में लगभग 9,000 करोड़ रुपये का कुल विज्ञापन राजस्व दर्ज किया। इन उदाहरणों से पता चलता है कि “मुफ़्त” प्लेटफ़ॉर्म अभी भी बहुत अधिक राजस्व उत्पन्न कर सकते हैं।
इसके पीछे डेटा है। प्रति वर्ष 50-100 बिलियन लेनदेन के साथ आधा बिलियन से अधिक लोगों द्वारा एक ट्रिलियन डॉलर से अधिक का लेन-देन करने के साथ, यह कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) संस्थाओं के लिए एक काल्पनिक दुनिया है। भारत सरकार ने भारतीय नागरिकों को सुरक्षा प्रदान करने के लिए भारतीय अधिकार क्षेत्र के भीतर डेटा गोपनीयता और भंडारण के संबंध में कुछ और कानूनों, विनियमों को अधिनियमित और औपचारिक रूप दिया है।
वित्त लेनदेन डेटा के इस बड़े स्रोत से मुद्रीकरण आज अकल्पनीय है। यह उत्पादों और सेवाओं पर अत्यधिक अनुकूलित ऑफ़र के रूप में उपयोगकर्ताओं के लिए मूल्य जोड़ सकता है। उपयोगकर्ताओं में अधिक मूल्य वर्धित, उस कंपनी के लिए अधिक मुद्रीकरण जो मंच का मालिक है।
UPI Wave से बड़ी कमाई कैसे करें
दिलचस्प बात यह है कि उपरोक्त अधिकांश कंपनियां यूएस स्टॉक एक्सचेंज में सूचीबद्ध हैं। उनके पास मजबूत आय और नकदी प्रवाह है, और वर्तमान में उनके आंतरिक मूल्यों पर महत्वपूर्ण छूट पर उपलब्ध हैं। उनके मूल व्यवसाय अकेले उनके आंतरिक मूल्यों को सही ठहराने के लिए पर्याप्त हैं, जो हमारे अनुमान में उनके बाजार मूल्य से बहुत अधिक हैं।
PhonePe और GPe की 85 प्रतिशत हिस्सेदारी के कारण, US स्टॉक्स में UPI का एक्सपोजर अधिक भारित प्रतीत होता है। जो लोग भारतीय शेयरों में निवेश करना पसंद करते हैं, उनके लिए यहां फिनटेक, डिजिटल भुगतान और बैंकिंग पर एक छोटी सी बात है, जो ऐप और अन्य चैनलों जैसे आरटीजीएस, एनईएफटी, आईएमपीएस आदि सहित व्यापक डिजिटल भुगतान स्थान के लिए एक्सपोजर प्रदान करता है। इस टोकरी में भारतीय शामिल हैं निजी बैंक, पीएसयू बैंक, अन्य वित्तीय सेवाएं और प्रौद्योगिकी स्टॉक।
